연금저축 수익률 분석하기!

 

최근 금융감독원에서 2019년 연금저축 운용현황 분석결과를 발표했습니다! 저번 포스팅에서는 연금저축의 필요성에 대해 알려드렸다면 오늘은 실적과 동향에 대해 같이 알아봐요!

출바알

 

은행에서 판매하는 연금신탁의 판매가 중단되어 신규 가입자는 줄었지만

양적성장은 지속중으로 보입니다.

연금저축 수익률이  연3.05%로 전년에 비해 개선된 것으로 보입니다.
 다만 신탁이나 보험의 연금저축은 연금저축펀드보다 낮은 수익률 을 보입니다.

낮은 가입률 및 연금 수령액 등을 감안할 경우 노후대비 기능이 아직 미흡합니다.

 

https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LS2D&mid=shm&sid1=101&sid2=263&oid=417&aid=0000527098

금융감독원 연금저축 분석

2019년 말 연금저축 적립금은 143.4조원으로 전년대비 6.1%가 증가하였습니다.

대부분이 보험이고 신탁, 펀드 순서의 가입률을 보입니다.

보험이 105.6조원으로 73.6% 신탁12.2% 펀드10.1%

 

2019년 연금저축의 수수료가 차감되었습니다.

이후 수익률은 3.05%이며 전년대비 3.49%p개선되었습니다.

펀드의 수익률이 10.5% 신탁2.34% 생보1.84% 손보1.50% 로 나타났어요.

 

연금저축펀드의 경우 2018년에 13.86%에서 2019년 10.5%

주식시장 변화로 인해 등락을 보였습니다.

 

개별상품의 수익률은 ['통합연금포털' 연금저축 비교공시] 란에서 확인할 수 있으니 참고하세요!

 

2019년 연금저축의 연간 총 납입액은 9.7조원(적립금 대비 6.8%)으로

전년 대비 3.9% 감소했지만, 계약 당 납입액은 237만원으로 전년 대비 0.9%증가했습니다.

 

금융감독원

대부분의 납입액이 400만원 이하(세액공제한도)로 납입되었고

400만원 초과납입은 10.1%에 불과했습니다.

 

2019년 연금저축의 연간 총 수령액은 3조원(101.3만건)으로

전년 대비 16.0%(0.4조원)증가했습니다.

 

금융감독원

 

계약 당 연금수령액은 302만원(월25만원)으로

전년 대비 6.2% 감소된 것으로 나타났습니다.

 

수령금액이 200만원이하 계약이 51.9%

1,200만원 초과 계약은 전체 2.2%에 불과합니다.

확정기간형이 전체의 64.1%, 종신형 33.2% 확정금액형 2.3% 혼합형0.2%를 차지합니다.

 

확정기간형의 연금지급 개시 건 중 대부분이 수령기간 10년 이하(89.3%)

10년 초과 건은 미미하게 증가추세를 보이고 있습니다.

2017년 9.1% -> 2018년 9.8% -> 2019년 10.6%

 

연금저축보험의 신규계약은 16만건으로 전년대비 17.3%가 감소하였고

펀드는 12.3만건으로 전년대비 8.9%증가했습니다.

 

신탁은 그 동안 연금신탁에 대해 원금보장을 허용하던 금융투자업규정 개정으로

18년부터 신규판매를 중단했고, 기존에 가입하셨던 분들만 유지가 가능합니다.

 

해지 계약은 임의 중도해지가 대부분으로 88.3%를 차지하고

부득이한 사유로 인한 해지는 11.7%에 불과합니다.

 

소득세법상 부득이한 사유(천재지변, 사망, 해외이주, 파산, 요양)로 해지할 경우

3.3~5.5% 과세합니다.

 

연금저축 양정성장 지속세

연금저축은 기존계약을 중심으로 양적성장은 지속중입니다.

개인형퇴직연금IRP이 세제혜택 확대 등으로 성장되었습니다.

연금저축 단독은 400만원까지 가능하고

연금저축과 IRP를 합산해 연간 700만원까지 공제 가능합니다.

 

2019년 연금저축의 수익률은 전년대비 대폭 개선되어 3.05%의 수익률을 보였으나

펀드를 제외한 연금저축상품은 안정적 자산운용 등으로

벤치마크(저축은행 1년 만기 금리 2.43%) 대비 낮은 수익률을 보입니다.

작년 코스피 상승률 7.67% 대비 연금저축펀드의 수익률은 10.5%로

KOSPI상승률 대비 높은 것으로 나타납니다.

 

https://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=030&aid=0002876376

노후대비 역할 미흡

국내 급격한 고령화의 진행에도 불구하고

아직 노후대비 수단으로 연금저축의 기능은 미흡합니다.

 

2018년 고령사회에 진입하여 2025년 초고령사회가 예상됩니다.

2025년에는 고령인구가 20%이상이 되 것으로 예상합니다.

고령인구에 비해 연금저축의 가입률은 20.2%로 낮고

연금수령액이 연 302만원(월 25만원)에 불과합니다.

 

세금 납부액이 크지 않은 저소득층에게 세액공제 등은 가입유인이 되지 못해

가입비중이 낮은 편으로 해석됩니다.

 

연 소득 4천만원 초과 시 각 소득구간별 가입자 비중은 20%내외이나

2천만원~4천만원의 소득구간에서는 10.9%

2천만원 이하 소득구간의 가입자 비중은 0.8%에 불과합니다.

 

가입자 수를 늘리기 위해 통합연금포털 조회서비스를

스마트폰 등 모바일 환경에서도 활용할 수 있도록 개선을 추진하고있습니다.

 

수익률 비교 등을 통해 금융회사 및 상품선택을 원스톱으로 할 수 있는

온라인 시스템도 구축할 예정입니다.

현재 70여개 연금사업자가 우리원의 통합연금포털 사이트와 연계하여 구축 중입니다.

 

초고령사회가 오기 전까지 저소득층에 계신 분들도

연금저축으로 노후준비는 필수입니다!

노년에 비참한 삶을 피하기 위해 미리 준비합시다!

우리의 돈을 소중히 ♥